Презентация "Коммерческие банки и основы их деятельности" – проект, доклад

Коммерческие банки и основы их деятельности

Коммерческий банк как субъект экономики. Характеристика операций коммерческого банка. Современные услуги коммерческих банков. Обеспечение устойчивости коммерческого банка.

1. Коммерческий банк как субъект экономики

Банки возникли в глубокой древности как фирмы, специализирующиеся на оказании особого рода услуг: хранении сбережений и предоставления кредитов. Со временем банки освоили также деятельность, связанную с организацией расчетов за покупаемые и продаваемые товары внутри страны и на мировом рынке. Это позволило ускорить платежи и повысить их надежность, что оказало положительное влияние на развитие торговли и мировой экономики в целом.

Виды кредитных организаций

По форме собственности выделяют государственные, акционерные, кооперативные, частные и смешанные банки. По правовой форме организации банки можно разделить на общества открытого и закрытого типов с ограниченной ответственностью. По функциональному назначению банки можно подразделить на эмиссионные, депозитные и коммерческие. По характеру выполняемых операций банки делятся на универсальные и специализированные. По сфере обслуживания банки делятся на региональные, межрегиональные, национальные, международные. По масштабам деятельности можно выделить малые, средние, крупные банки, банковские консорциумы, межбанковские объединения.

Определение банка согласно Закону

Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств юридических и физических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. Банк не имеет право заниматься производственной деятельностью.

Помимо трех основных операций к банковским также относятся:

осуществление переводов денежных средств по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам; инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц; купля - продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах; привлечение во вклады и размещение драг. металлов; выдача банковских гарантий; осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов).

Сделки кредитной организации

Кредитная организация помимо перечисленных банковских операций вправе совершать следующие сделки: выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме; приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме; доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физич. и юридич. лицами; осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законод-вом РФ; предоставление в аренду специальных помещений или сейфов для хранения документов и ценностей; лизинговые операции; оказание консультационных и информационных услуг.

2. Характеристика операций коммерческого банка

Все операции коммерческого банка можно условно разделить на три группы: 1. Пассивные (привлечение средств). 2. Активные (размещение средств). 3. Доверительные (комиссионно-посреднические).

Пассивные операции

В зависимости от экономического содержания делятся на: 1. депозитные – привлечение средств клиентов на расчетные, текущие и срочные счета, а также получение межбанковских кредитов; 2. эмиссионные – размещение паев или ценных бумаг.

Активные операции банков

В зависимости от экономического содержания делятся на: 1. ссудные (учетно-ссудные); 2. расчетные; 3. кассовые; 4. инвестиционные и фондовые; 5. гарантийные.

Ссудные операции

Ссудные операции – это операции по предоставлению заемщику средств на условиях срочности, возвратности и платности. Учетно-ссудные операции – покупка (учет) или принятие в залог векселей. Ссудные операции классифицируются в зависимости от срока кредитования, типа заемщика, вида обеспечения, отраслевого признака, степени риска и др.

Комиссионно-посреднические операции

Выполняются банком по поручению клиентов за определенную плату – комиссию. Эту группу банковских операций называют услугами банков. Различают расчетные услуги, трастовые услуги (покупка-продажа банком по поручению клиентов ценных бумаг, иностранной валюты, драгоценных металлов), услуги по размещению акций и облигаций, консультирование.

3. Современные услуги коммерческих банков

Сегодня в зарубежной практике значительная доля доходов банков получена за счет комиссионных услуг. Наиболее распространенные сегодня следующие виды банковских услуг: 1. Учредительская деятельность или долевое участие – приобретение акций или других ценных бумаг в учреждении компаний (предприятий и организаций).

Современные виды банковских услуг (2)

2. Прием банком на себя поручительств и выдача гарантий. 3. Трастовые или доверительные операции. Они расширяются в России по мере развития рынка ценных бумаг. В последние годы по поручению физических лиц банки управляют недвижимым имуществом, земельными угодьями, ценными бумагами.

Современные виды банковских услуг (3)

4. Торгово-комиссионные операции: - покупка различных ценностей, товаров по поручению клиентов; - факторинговые операции (покупка счетов-фактур поставщика на отгруженную продукцию); Форфейтинговые операции ( покупка долга, выраженного в оборотном документе – векселе).

Современные виды банковских услуг (4)

К современным видам услуг относится также лизинг – долгосрочная аренда машин, оборудования, транспортных средств, сооружений производственного назначения. Развиваются также фондовые операции банков по поручению клиентов. К ним относятся организация размещения ценных бумаг эмитента, покупка-продажа ценных бумаг по поручению клиентов.

4. Обеспечение устойчивости коммерческого банка

Под устойчивостью банка следует понимать такое его динамичное состояние, которое обеспечивает необходимый уровень его способности к преодолению неблагоприятного воздействия внутренних и внешних факторов. Виды устойчивости: по времени (долгосрочная и краткосрочная); по структуре (финансовая, организационная, операционная) и др.

Ликвидность и платежеспособность банка

Экономическая устойчивость банка во многом определяется финансовым результатом его деятельности, уровнем рисков в сочетании с его ликвидностью и доходностью. Ликвидность банка предполагает возможность быстро реализовывать активы, приобретать средства в центральном банке, осуществлять эмиссию акций, облигаций и др. долговых инструментов. Платежеспособность банка – способность своевременно и полно выполнять свои платежные обязательства.