Презентация "Как банки создают деньги" по экономике – проект, доклад

Урок по экономике Тема урока:

Как банки создают деньги

Тамара Муратовна Тренюшева, учитель экономики МБОУ «Кувакинская СОШ»

З А Д Ч И У Р О К

ОПРЕДЕЛИТЬ ФУНКЦИИ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА

ОПРЕДЕЛИТЬ ФУНКЦИИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА

ПОЗНАКОМИТЬСЯ С ВИДАМИ ДЕПОЗИТОВ

ПОЗНАКОМИТЬСЯ С ВИДАМИ БАНКОВСКИХ РЕЗЕРВОВ

РАССМОТРЕТЬ МУЛЬТИПЛИКАТОР ДЕПОЗИТНОГО РАСШИРЕНИЯ

КАК БАНКИ СОЗДАЮТ ДЕНЬГИ

ДЕНЬГИ – особый вид товара, на который можно обменять любой товар или услугу.

ДЕНЕЖНАЯ МАССА – это сумма символических и банковских денег, которые находятся у населения.

БАНКОВСКИЕ ДЕНЬГИ – средство обмена в форме чеков, счетов, выданных банками.

ДЕНЕЖНАЯ БАЗА – это сумма банковских резервов и наличности на руках у населения.

СИМВОЛИЧЕСКИЕ ДЕНЬГИ – средство платежа, чья стоимость или покупная способность в разы превосходит издержки производства.

ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК – учреждаемая властями страны организация, которая отвечает за контроль над денежным обращением и условиями кредитования, контроль над финансовой системой, которая является банком банков, принимающая вклады от коммерческих банков, а также банкиром государства.

ПЛАН УРОКА: 1. Денежное сердце рынка; 2. Центральный банк и его функции; 3. Коммерческие банки и его функции; 4. Трать сегодня – плати завтра; 5. Как банки создают деньги.

«С начала времён человечество сделало три великих открытия: огонь, колесо и центральная банковская система». Уилл Роджерс (1879-1935 гг.)

Экономические интересы Владелец сбережений Предприниматель

Имеет: проект прибыльного использования средств Нуждается в: денежном капитале Готов: поделиться доходом за право использовать деньги для реализации своего проекта

Имеет: сбережения Нуждается в: доходе на сбережения Готов: воздержаться от потребления своих сбережений и разрешить их использовать за плату

БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА

До 1989 года трехуровневая система

ГОСБАНК СССР

Промстройбанк Агробанк Жилсоцбанк Сбербанк Внешэкономбанк

СПЕЦИАЛИЗИРОВАННЫЕ БАНКИ

ФИЛИАЛЫ СПЕЦИАЛИЗИРОВАННЫХ БАНКОВ (ОКОЛО 6 000)

В настоящее время двухуровневая система

Центральный банк

Коммерческие банки

Функции Центрального Банка

эмиссионный центр страны; банкир правительства; банк банков; межбанковский расчетный центр; хранитель золотовалютных резервов страны; определяет и осуществляет кредитно-денежную (монетарную) политику.

Функции коммерческого банка:

приём и хранение любых видов финансовых активов; осуществление кредитных операций; создание денег; организация расчётов; осуществление купли и продажи ценных бумаг.

Операции банков активные

Операции по раз-мещению банками имеющихся в их распоряжении ресурсов

пассивные

Операции, посредством которых банки форми- руют свои ресурсы для проведения кредитных и иных операций

депозитные кредитные расчётные валютные кассовые и др.

Привлечение и хранение средств на счетах

приём вкладов

получение банком кредитов

получение доходов от размещения ценных бумаг

БАНК ВКЛАДЧИКИ ПРЕДПРИНИМАТЕЛИ

СОЗДАНИЕ НОВЫХ ФОРМ ДЕНЕГ

% ПО % ПО КРЕДИТАМ ДЕПОЗИТАМ

= МАРЖА

Маржа (от англ. «margin» граница ) –доход банка

Кредитование -

(от лат. Creditum – ссуда, долг)

предоставление денег во временное пользование и за плату

ПАМЯТКА ВКЛАДЧИКУ: 1. Прежде чем доверить свои сбережения банку, наведите о нём справки. Постарайтесь выбрать надёжный банк. Давно существующий банк лучше защищён от банкротства, чем новый. 2. Срочные вклады лучше делать на самые короткие сроки. 3. Крупные суммы денег рискованно помещать в один банк. 4. Если банк снизил процентную ставку по вкладу, то есть в одностороннем порядке изменил условия договора с вкладчиком, то банк нарушил права клиента.

"Деньги делают деньги"

"Деньги к деньгам"

R = D x rr , об.

- величина обязательных резервов,

D

- величина депозитов,

rr

- норма резервных требований.

K=R изб. = D - R =D – D x rr =D(1 – rr)

K - кредитные возможности банка,

- избыточные (сверх обязательных) резервы.

1000 рублей Банк 1 800 рублей 200 рублей Банк 2 640 рублей 160 рублей Банк 3 512 рублей 118 рублей Банк 4 409,6 рублей 102,4 рублей Банк 5 81,92 рублей 327,68 руб. …

Процесс депозитного расширения

M = D1+ D2 + D3 + D4 + D5 + D6 + …

=1000 + 800 + 640 + 512 + 409,6 + 327,68 + …

то есть сумма бесконечно убывающей геометрической прогрессии с основанием (1 – rr)

M=D x 1 (1-(1-rr)) =D x В нашем случае: М=1000 х 0,2 =1000 х 5 = 5000

Итоги изучения темы:

Банки осуществляют деловые операции и зарабатывают прибыль. Они обеспечивают вкладчикам сохранность их денег, чековое обслуживание их вкладов. Банки предоставляют кредиты и гарантируют стабильность системы платежей. Они минимизируют затраты на поиск кредитов, берут на себя риск денежных операций и предлагают клиентам высоколиквидные средства для инвестиций; Коммерческие банки обязаны держать резервы как часть их депозитов на случай значительного изъятия вкладов. Коммерческие банки для осуществления контроля за своими операциями используют балансовые отчёты, в которых даётся информация о движении активов, пассивов и собственного капитала банка;

Важнейшее звено банковской системы – Центральный банк. Он является банком правительства. Главная функция ЦБ – обеспечение трёх основных макроэкономических задач: устойчивого экономического роста, высокой занятости и, особенно, стабильного уровня цен. ЦБ устанавливает обязательную норму резервов, контролирует деятельность коммерческих банков и других финансовых посредников, осуществляет эмиссию декретных денег; Центральный банк, как правило, обладает значительной степенью независимости. Факты говорят о том, что, чем выше независимость Центрального банка, тем ниже уровень инфляции в данной стране; Действуя совместно, коммерческие банки осуществляют кредитные операции, используя избыточные резервы. Кредитная экспансия банков зависит от величины мультипликатора депозитного расширения. На величину мультипликатора влияет норма резервов, обращение части чекового оборота в наличность и стремление многих банков держать объём резервов выше обязательной нормы.

Закрепление. I. Ответьте на вопросы: 1. Почему выгоднее свои сбережения вложить в банк, нежели держать их дома? 2. Какие существуют виды вкладов? 3. За счёт чего банкам удаётся увеличить денежную массу?

Закрепление. II. Решите задачу: Рассчитайте, как изменится величина ссудного процента по кредиту в 120 тысяч рублей, если ставка процента возросла с 12 до 14 %.

Ссудный процент – плата за кредит

Ставка процента =

Ссудный процент х 100 %

Величина ссуды Решение задачи: 12 = Х х 100 % 120 000 ; Х = 120 000 х 12 100 % = 14 400 рублей 14 = 120 000 х 14 = 16 800 рублей

16 800 – 14 400 = 2 400 рублей

Домашнее задание:

1 уровень (на «4»): - параграф 27 учебника И.В. Липсица «Экономика», часть 2, с. 193-201; - тест. 2 уровень (на «5»): - дополнительно к заданию 1 уровня составить кроссворд по терминам темы.

Желаю успехов !