Презентация "Роль Банковской системы в экономике России." – проект, доклад

Роль Банковской системы в экономике России.

Выполнила: ст.гр.2А381 Пономарёва А.В. Проверила: Козлова Н.В.

Содержание:

Что такое банк? История возникновения Формирование современной банковской системы Центральный банк Коммерческие банки Деятельность ЦБ в период кризиса

Что такое банк?

Банк – это финансовая организация, которая производит, хранит, распределяет, обменивает и контролирует денежные средства и обращение денег и ценных бумаг.

В современном обществе банки занимаются самыми разнообразными видами операций. Они не только организуют денежный оборот и кредитные отношения; через них осуществляется финансирование народного хозяйства, страховые операции, купля-продажа ценных бумаг, а в некоторых случаях посреднические сделки и управление имуществом. Банк как учреждение или организация. Банк как предприятие. Банк как торговое предприятие. Банк как посредническое предприятие. Банк как агент биржи. Банк как кредитное предприятие.

История возникновения:

Слово “банк” происходит от итальянского “banco” и означает “стол”, «скамья». Банки - весьма древнее экономическое изобретение. Они возникли в глубокой древности как фирмы, специализирующиеся на оказании особого рода услуг: хранении сбережений и предоставлении кредитов.

Предшественниками банков были средневековые менялы – представители денежно-торгового капитала; они принимали денежные средства у купцов и специализировались на обмене денег различных городов и стран. Со временем менялы стали использовать эти вклады, а также собственные денежные средства для выдачи ссуд и получения процентов, что означало превращение менял в банкиров.

Формирование современной банковской системы:

Первый этап реформирования банковской системы отличался быстрым ростом численности кредитных учреждений. На втором этапе только начинают зарождаться ипотечные и муниципальные банки. Недостаточна специализация банков, особенно функциональная. Практически нет инвестиционных, клиринговых банков, по­скольку для них отсутствует правовая база. Третий этап заключался в создании в1990г Законодательных основ функционирования современной банковской системы России с принятием законов «О Центральном банке РФ» и «О банках и банковской деятельности». В 1995 и 1996 гг. эти законы были приняты Государственной Думой в новой редакции.

Банковская система:

Центральный Банк РФ

Коммерческие банки

Инновационные Торговые Ипотечные Биржевые Страховые Залоговые Трастовые Земельные 1 уровень 2 уровень

Центральный Банк:

Главным звеном банковской системы любого государства является центральный банк страны. Центральный банк выступает эмиссионным центром страны, является «банком банков», банкиром правительства, а также перед ним стоит задача осуществления денежно-кредитного регулирования экономики страны.

ЦБ выполняет ряд функций: Эмиссионная функция. Функция управления золотовалютными резервами. Функция «банка банков» Функция банкира правительства. Функция денежно-кредитного регулирования. Внешнеэкономическая функция.

Коммерческие банки:

Коммерческие банки – основное звено двухуровневой банковской системы. Главным их отличием от центральных банков является отсутствие права эмиссии банкнот. Среди коммерческих банков различают два типа: универсальные и специализированные.

Функции коммерческого банка: Одной из важнейших функций коммерческого банка является посредничество в кредите, которое они осуществляют путем перераспределения денежных средств, временно высвобождающихся в процессе кругооборота фондов предприятий и денежных доходов частных лиц. Вторая важнейшая функция коммерческих банков - стимулирование накоплений в хозяйстве. Третья функция банков - посредничество в платежах между отдельными самостоятельными субъектами.

Деятельность ЦБ в период кризиса.

Центральный банк регулирует экономику через денежно-кредитную систему. Основным направлением денежно-кредитной политики как составной части современной экономической политики России является постепенное снижение уровня инфляции и поддержание ее на определенном уровне.

ФОРМЫ ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНОЙ ПОЛИТИКИ

Мягкая кредитно-денежная политика или политика «дешевых денег»

Жесткая кредитно-денежная политика или политика «дорогих денег»

направлена на стимулирование экономики через рост денежной массы и снижение процентных ставок.

носит ограничительный (рестриктивный) характер, сдерживает рост денежной массы и может быть использована в качестве противодействия инфляции.

Основные инструменты и методы, пользуемые Банком России при разработке и реализации денежно-кредитной политики, определены Законом «О Центральном банке Российской Феде­рации (Банке России)». К ним относятся: • ставки процента по операциям Банка России; • нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России (резервные требования); • операции на открытом рынке; • рефинансирование кредитных организаций; • валютные интервенции; • установление ориентиров роста денежной массы, • прямые количественные ограничения; •эмиссия облигаций от своего имени.

Обязательные резервы — это доля средств кредитных организаций, которую они обязаны хранить на депозитах в Банке России и которую использует ЦБ РФ как средство контроля за объемом банковских депозитов и совокупной денежной массы. На сегодня это один из действенных инструментов денежно-кредитной политики Банка России, используемых для регулирования общей ликвидности банковской системы. Размер (норматив) обязательных резервов в Банке России устанавливаются Советом директоров Банка России. Банк России регулирует размеры обязательных резервов с учетом потребности кредитных организаций в ликвидности. Так, в условиях кризиса произошло снижение нормативов с действовавших осенью 2008 года 8,5% до уровня 0,5%, что в общей сложности обеспечило банкам высвобождение более 350 млрд рублей.

Рефинансирование банков – это кредитование Банком России коммерческих банков, в том числе и переучет векселей. Банк России устанавливает процентную ставку рефинансирования. Увеличение этой ставки приводит к удорожанию кредитов и уменьшению массы денег в обращении – эти действия применяются для снижении инфляции. Снижение ставки – к удешевлению кредитов и росту массы денег.

Изменение ставки рефинансирования в период с 2002 по 2010г.

Заключение:

проанализировав деятельность ЦБ, на примере изменения ставки рефинансирования, и нормативов банковских резервов в период с 2002 по 2010 год, был сделан вывод, что сначала повышая, потом понижая эти показатели ЦБ проводил жёсткую политику, а затем мягкую. Жёсткая политика была направлена на снижение инфляции в стране. Роль банковской системы в современной рыночной экономике огромна. Все изменения, происходящие в ней, тем или иным образом затрагивают всю экономику. Правильная организация банковской системы необходима для нормального функционирования хозяйства страны. Устойчивая, гибкая и эффективная банковская инфраструктура – одна из важнейших (и чрезвычайно сложных) условий для экономического развития России.

СПАСИБО ЗА ВНИМАНИЕ!