Презентация "Кредитно-банковская система" по экономике – проект, доклад

Дисциплина: Финансы и кредит

Кредитно-банковская система

Домашнее задание:

1. Законспектировать и ответить на вопрос « Кредитный договор»; 2. Заполнить экономический словарь новыми терминами; 3. Учебник Тарасов В.И « Деньги, кредит , банки» стр. 369-375.

Индивидуальный опрос у доски.

Задание: Вкладчик имеет намерение положить деньги в банк в качестве сбережений на год. Сумма вклада – 1000 руб., требуется определить, что лучше для вкладчика – открыть сберегательный счет, по которому проценты начисляются ежеквартально в размере 20% годовых или открыть счет, по которому выплачивается 22%, но выплата делается только за год в целом. Расчет произвести в таблице.

Банковская система является основным звеном кредитной системы и представлена банками и другими учреждениями банковского типа.

«Современное состояние банковской системы в России».

Становление банковской современной системы связано с принятием двух Федеральных Законов в 1996 году « О банках и банковской деятельности в РФ», «О Центральном банке РФ».

В настоящее время структура кредитной системы РФ состоит из 3х звеньев: Центральный банк 2) Банковская система - коммерческие банки - сберегательные банки - ипотечные банки. 3) Небанковские кредитно-финансовые институты - страховые компании - инвестиционные фонды - пенсионные фонды - финансово-строительные компании.

Центральный банк России

Центральный банк Российской Федерации (Банк России) является главным банком государства и признается единственным на территории страны органом денежно-кредитного и валютного регулирования экономики. Центральный банк России действует на основании Федерального закона « О Центральном банке Российской Федерации)» от 12.04.1995 г.

Основными целями деятельности Главного банка РФ являются: защита и обеспечение устойчивости рубля, в том числе его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам; развитие и укрепление банковской системы страны; обеспечение должного и бесперебойного функционирования системы расчетов.

Функции Банка России: Разработка и проведение единой государственной денежно-кредитной политики; Монопольное осуществление эмиссии наличных денег и организация их обращения; Осуществление государственной регистрации кредитных организаций, выдача и отзыв их лицензий; Банковское регулирование и надзор за деятельностью банков и других кредитных организаций; Осуществление валютного регулирования и валютного контроля; Принятие мер по защите вкладчиков; Создание страхового фонда за счет обязательных отчислений кредитных организаций для поддержания стабильности банковской системы; Установление правил расчетов в РФ, а также правил проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Другие функции в соответствии с Федеральными законами.

Баланс Банка России на 01.01.2004г.

Коммерческие банки.

Коммерческие банки- второй уровень банковской системы. Коммерческие банки: -Универсальные; -Специализированные

Рейтинг банков составляется на основе банковских балансов. В качестве основного показателя рассматриваются работающие активы. В рейтинг входят банки, работающие активы которых превышают $ 100 млн. по курсу Центрального банка на дату составления рейтинга ( 1 ноября 2006 года).

По рейтингу банков на 1 ноября 2006 г. -Сбербанк России; -Внешторгбанк; -Газпромбанк; -Альфа-банк; -Банк Москвы; -Уралсиб.

Структура кредитных вложений в отраслевом разрезе в 1970-2003гг.(на конец года в % к итогу.)

Основные операции коммерческих банков.

1. Привлечение денежных средств юридических и физических лиц во вклады до востребования и на определенный срок. 2. Предоставление кредитов от своего имени и за счет собственных и привлеченных средств. 3. Открытие и ведение счетов физических и юридических лиц. 4. Осуществление расчетов по поручению клиентов. 5. Покупка у юридических и физических лиц и продажа им иностранной валюты. 6. Выдача банковских гарантий. 7. Осуществление операций с драгоценными металлами в соответствии с действующим законодательством. 8. Выдача поручительств за третьих лиц. 9. Лизинговые операции. 10. Факторинговые операции. 11. Трастовые операции.

Ситуация 1. Рассчитайте по таблице график погашения платежей по кредиту на следующих условиях: Сумма кредита – 300000 руб. Процент по кредиту – 42% годовых Срок кредита – 90 дней Дата выдачи – 12 января 2006г Особые условия – процент за пользование кредитом выплачиваются каждые 10 дней. Сумма основного долга погашается ежемесячно равными долями одновременно

Ситуация 2 Вклад открыт 20 марта 2006 г. В размере 50000 руб. Процентная ставка по вкладу 10% годовых. 15 апреля вкладчик снимает со счета 10000 руб. 5 мая вкладчиком был сделан дополнительный взнос в размере 10000 руб. 22 июня счет был закрыт. Требуется рассчитать доход вкладчика и остаток денежных средств про закрытии счета.

Оценка кредитоспособности заемщика

Кредитоспособность - это наличие предпосылок для получения кредита, способность его возвратить. Традиционная методика кредитования состоит в сборе и анализе сведений о потенциальных заемщиках по 5 факторам: 1. Репутация заемщика. 2. Платежеспособность. 3. Капитал. 4. Обеспечение. 5. Условия.

Схема кредитования включает следующие основные этапы: -рассмотрение заявки; -изучение кредитоспособности заемщика; -оформление кредитного договора; -выдача кредита; -контроль за исполнением кредитной сделки.

Ситуация 3 В коммерческий банк «Йошкар-Ола» обратились пять клиентов с целью получения кредитов. Используя данные кредитных заявок и балансовых отчетов предприятий, ваша задача: 1.Определить, заявки каких предприятий подлежат рассмотрению с целью кредитования. 2.Проанализировать финансовое состояние предприятий и на основании сравнения расчетных значений коэффициентов с нормативными, принять решение кредитования.

Вывод: на основании проведенного анализа финансового состояния заемщика и рассмотренной кредитной заявки банк принял решение о кредитовании ООО «Эльдорадо-Волга» на сумму 500000 рублей, на срок 6 месяцев, процент кредита 18% в год.

Сбербанк России

Сбербанк России основан в 1841 году.

Основные Показатели Сбербанка России на 1 ноября 2006г. -Прибыль 91905 млн. руб; -Лидер по средствам частных лиц 1873243 млн.руб; -Лидер по кредитам предприятиям и организациям 1614463 млн.руб.

Кредиты: - вексельный кредит; - на оплаты обучения; - на неотложные нужды; - кредитование малого бизнеса; - кредитование отдельных отраслей; промышленности (агропромышленного комплекса, легкой промышленности, потребкоопераций, поддержки субъектов) - инвестиционное кредитование; - ипотечное кредитование.

Тесты 1. Магазин предлагает купить товар, который можно оплачивать в течение года. Какой формой кредита является данный кредит? А) потребительский; Б) коммерческий; В) банковский; Г) коммунальный. 2. Что не относится к функциям Центрального Банка России? А) эмиссия денежных знаков; Б) регулирование денежного обращения; В) выдача кредитов населению; Г) хранение золотовалютных резервов страны. К активным операциям банка относится? А) привлечение вкладов; Б) выдача кредитов; В) получение кредитов от других банков; Г) эмиссия различного рода облигаций.

4. В какой форме не издаются нормативные акты Центрального Банка России? А) указания; Б) положения; В) постановления; Г) инструкции. 5. За счет каких средств формирует Центральный Банк страховой фонд ? А) отчислений от собственной прибыли; Б) отчислений от прибыли коммерческих банков; В) фонда обязательных резервов; Г) фонда амортизационного отчисления. 6. Какая функция возлагается на Центральный Банк России в сфере денежного обращения? А) осуществления государственной регистрации кредитных организаций; Б) принятия мер по защите вкладчиков; В) осуществления валютного регулирования; Г) установления правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных организаций.

7 Что не входит в банковскую систему России? А) Банк России; Б) иностранный банк; В филиал иностранного банка; Г) российский коммерческий банк; 8. Банк России не имеет право : А) предъявлять в арбитражный суд иски о ликвидации юридических лиц осуществляющих без лицензии банковские операции; Б) осуществлять контроль над законностью и целесообразностью создания кредитных организаций; В) контролировать выполнение налогового законодательства. 9. Кто представляет интересы государства, как собственника, при решении вопросов о возмещении государству долгов неплатежеспособных предприятий? А) Министерство финансов РФ; Б) Министерство экономики РФ; В) Банк России; Г) Государственный комитет РФ по управлению государственным имущество.