Презентация "Ипотечное кредитование в РФ" – проект, доклад

Ипотечное кредитование в РФ

Подготовила студентка 5ак.гр., III МЭО Карева Александра

Ключевые понятия

Ипотека — это одна из форм имущественного обеспечения обязательства должника, при которой недвижимое имущество остается в собственности должника, а кредитор в случае невыполнения последним своего обязательства приобретает право получить удовлетворение за счет реализации данного имущества. Ипотечный кредит — это кредит, обязательства по возвращению которого обеспечены залогом недвижимого имущества (ипотекой). Ипотека – это публичный залог.

Американская модель

Двухуровневая схема ипотечного кредитования, при которой ипотечные кредиты, выданные на первичном ипотечном рынке, переуступаются специализированным ипотечным агентствам, которые секьюритизируют их путем выпуска ценных бумаг. В США ставки по ипотечным ценным бумагам лишь незначительно выше ставок по государственным ценным бумагам.

Немецкая модель

Одноуровневая схема ипотечного кредитования: банк, который выдал ипотечный кредит, самостоятельно выпускает ценные бумаги облигационного типа. Деятельность ипотечных банков ограничена узким перечнем низкорискованных операций. Система контрактных стройсбережений

Ипотечное кредитование в России

Российская система ипотечного кредитования развивается по американской модели на протяжении практически 10 лет. Федеральное Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) и зависимые от него региональные Агентства – созданы Правительством для развития ипотеки в России. Доля ипотечного кредитования в ВВП России составляет около 1% (аналогичные показатели в США 55% и стран Евросоюза - более 30%).

Динамика предоставления ипотечных кредитов в 2012 г.

Российский ипотечный рынок растет очень быстро: в 2012 г. было выдано 544 968 ипотечных кредитов на общую сумму 801,3 млрд руб., что в 1,4 раза превышает уровень аналогичного периода 2011 г. В 2011 г. доля сделок на рынке жилья с использованием ипотечных кредитов составляла 10,5%, а по итогам 2012 г. этот показатель оценивается минимум в 18% Средневзвешенная процентная ставка по ипотечным жилищным кредитам в начале 2011 г. составила 12,1%, к концу 2012 г. выросла до 12,5%.

Особенности ипотечного кредитования в России

Основа ипотечного кредитования в России -получение гражданами субсидий на приобретение жилой недвижимости на вторичном рынке. Преимущественная часть отечественных кредитно-финансовых учреждений неохотно соглашается выдавать кредиты, когда речь идет о жилье, которое находится на стадии строительства. Возрождение "экзотического" ипотечного сектора - финансирование кредитно-финансовыми организациями определенных долей недвижимости, в частности речь идет о комнатах, квартирах, а также о гаражах и даже машиноместах. В России домохозяйства используют ипотеку не только для улучшения жилищных условий, но и для того, чтобы обезопасить имеющиеся у них накопления.

Государственное субсидирование ипотеки

Ипотека в Регионах

Регулируется постановлениями правительства и законами субъектов + долгосрочными целевыми программами. Существует несколько вариантов субсидирования ипотеки: дотирование процентной ставки по ипотечному кредиту; предоставление субсидии на часть стоимости ипотечного жилья; продажа государственного жилья в кредит по льготной цене. Планы Правительства: к 2020 году ипотека должна стать доступной для более чем 50% семей (сейчас — 26%).

Проблемы

Высокие процентные ставки по кредитам, замедляет развитие рынка Сегодня две трети выданных ипотечных кредитов обеспечены банками с государственным участием. Для развития рынка необходимо увеличение доли частных банков. Решение: расширять объемы инвестиций в ипотечные ценные бумаги (ИЦБ), выпущенные банками Мультиоригинаторские сделки по секьюритизации ипотечных кредитов

Динамика благосостояния российских домохозяйств

Если опираться только на оценку дохода, в 2011 году к среднему классу — а это основная категория покупателей жилья — можно было отнести 28% домохозяйств (по другим оценкам - только 19%). Динамика структуры среднего класса указывает на то, что специалисты и менеджеры рыночного сектора сейчас замещаются госчиновниками, силовиками и бюджетниками

Демографические риски для рынка

На российской возрастно-половой пирамиде виден огромный провал в возрастах до 20 лет, который в ближайшие 10 лет передвинется в демографически и экономически ключевые возраста от 20 до 30 лет, а в следующие 10 лет — в не менее важную группу от 30 до 40 лет. Рост доли людей старше 60 лет (от 18% сейчас до 25% к 2030 году) повлечет за собой заметный рост социальных расходов и налогов на работающих, а значит, снижение спроса на недвижимость со стороны трудоспособного населения. В обществе растет позитивное отношение к проживанию в арендном жилье до момента рождения детей, или до того порога, после которого платеж за аренду становится сопоставим с платежами за кредит.

Прогнозы на 2013 г.

Необходимые меры