Презентация "Финансовая грамотность" по экономике – проект, доклад

ФИНАНСОВАЯ ГРАМОТНОСТЬ: ЧТО НУЖНО ЗНАТЬ РАБОТАЯ С БАНКАМИ

От блога www.es-free.ru

Содержание

Бюро кредитных историй (как узнать свою историю и как ее оспорить). Отрицательная и сомнительная кредитные истории (как формируется, как не допустить, как исправить). Интернет – банк (возможности и безопасность). Комиссии банка. Банковское страхование (виды и характеристика). Досрочное погашение кредита (схема и нюансы). Виды платежей по кредиту (аннуитетный и дифференцированный платежи). Кредитная карта (льготный период и револьверный кредит). Эффективная процентная ставка по кредиту (как считается и когда сообщается). Дистанционная подача заявки (виды, преимущества и особенности). Основные правила безопасности при пользовании пластиковой картой.

- Позвольте, товарищ, у меня все ходы записаны. - Контора пишет! - сказал Остап. И.Ильф, Е.Петров, «Двенадцать стульев»

Бюро кредитных историй

Факты о Бюро кредитных историй (БКИ)

В РФ действует более 30 Бюро кредитных историй (БКИ)

Полный список на сайте: ckki.www.cbr.ru

Каждый может оспорить свою кредитную историю !!!

1 раз в год можно направить запрос БЕСПЛАТНО и узнать свою кредитную историю

При подписании кредитного договора узнайте, в какое БКИ будет направлена Ваша кредитная история

Как узнать свою кредитную историю?

Федеральный Закон № 218 «О кредитных историях» от 30.12.2004 г.

Код кредитной истории

Как узнать свой код ?

Ckki.www.cbr.ru

В документах на кредит (при оформлении кредита в Банке запрашивают)

Узнать при оформлении кредита в банке

Запросить информацию в центральном каталоге кредитных историй

В любом местном БКИ (по паспорту)

Письменный запрос по электронной почте

Ответ на e-mail

Как узнать свою кредитную историю? Способ № 2

Узнать в банке, в какие бюро кредитных историй направляются данные по Вашим кредитам

Узнать номер телефона или сайт БКИ

Уточнить почтовый адрес и выслать запрос

Через нотариуса

Через почтовую службу

Через банк

Телефон НБКИ – (495)221-78-37

Полезная информация о БКИ

Если Вы не согласны, то возможно оформить письменное заявление в БКИ с требованием перепроверить сведения

Если поступил отказ, то возможно обратиться в ФСФР или ЦБ РФ

Предложения «почистить» кредитную историю на 99% - блеф

Данные по кредитной истории хранятся 15 лет

Обязаны рассмотреть в течении 30 дней

Отрицательная и сомнительная кредитные истории

Кто виноват? Что делать? Классик русской литературы

Как возникают?

Как не допустить?

Как исправить?

Взять новый кредит на небольшую сумму либо под большой %, чтобы снизить риски Банка, выдающего кредит.

Погасить кредит вовремя.

В БКИ отразится информация, что по последним кредитам Вы не допускали просрочек, и Ваша финансовая дисциплина улучшилась.

До чего дошел прогресс! Было времени в обрез, А теперь гуляй по свету — Хочешь с песней, хочешь без! Песня из к/ф «Приключения Электроника»

Интернет-банк

Что такое интернет-банк?

Возможности интернет-банка

- контроль остатков по счетам

переводы между своими счетами и на счета других людей / организаций

оплата коммунальных услуг, сотового телефона, интернета (Карта Город)

- плановое/досрочное гашение кредитов

- график истории платежей

Совершайте платежи в любое удобное для Вас время!

Безопасность интернет-банка

Ввод с виртуальной клавиатуры

Смена пароля

Конверт сеансовых ключей

Получение sms-сообщений: - об операциях - о входе/попытке входа

Кнопка «выход»

Кредит - рука помощи, дрожащая от нетерпения. (Геннадий Малкин)

Комиссии

Виды комиссий (по кредитным картам и кредитам):

Банк должен получить подтверждение, что заемщик согласен нести расходы в соответствии с тарифами банка

- За смс-информирование

- За зачисление денежных средств на ссудный счет

Виды комиссий:

- Я могу быть спокоен? Правда? - Полное спокойствие может дать человеку только страховой полис, -ответил Остап, не замедляя хода. И.Ильф, Е.Петров, «Двенадцать стульев»

Банковское страхование

Банкострахование

Ответственность по кредитному договору передается по наследству

Снижается риск кредитования

Снижается % ставка по кредиту

В случае досрочного гашения можно сменить выгодоприобретателя по страховому полису

Страхование от потери занятости

Причины потери занятости*

Ликвидация организации

Сокращение штата

Какая страховая выплата?

До 4-х ежемесячных платежей по кредиту*

Выгодно для кредита на 4-5 лет!

* Обращайте внимания на условия в договоре

Время - деньги. Как говорится, когда видишь деньги, не теряй времени. Шеф, к/ф «Бриллиантовая рука»

Досрочное погашение кредита

Досрочное гашение кредита

Необходимо обратить внимание на:

Досрочное гашение идет в уплату основного долга, или в уплату %, или по обоим направлениям

Бывают ограничения по сроку досрочного гашения

Никаких штрафов и комиссий по закону быть не должно. Но это может быть названо как плата за внеплановое перечисление средств

Нужно учитывать, в какой срок произойдет списание, главное – не позже очередной даты погашения по кредиту

При учете сумма процентов должна начисляться на фактический остаток задолженности по кредиту

- Позвольте поинтересоваться: за чей счет этот банкет? к/ф «Иван Васильевич меняет профессию»

Виды платежей по кредиту

Аннуитетный и дифференцированный платеж

Удобное планирование семейного бюджета!

Аннуитетный платеж

Аннуитетная схема гашения платежа позволяет:

Получать кредит больше

Если учесть, что ежемесячные выплаты по кредиту не должны превышать 40–50% совокупного семейного дохода, то аннуитетная схема платежей позволяет получить большую сумму кредита, чем при использовании дифференцированной формы погашения

Гасить больше

При оплате с опережением графика уменьшаются расходы клиентов. При аннуитетной схеме банк позволяет клиенту уплачивать ежемесячно меньшие, по сравнению с дифференцированной формой погашения кредита, платежи, в то же время, клиент может осуществлять досрочное погашение

- Не учите меня жить, лучше помогите материально! к/ф «Москва слезам не верит»

Кредитная карта

Кредитные карты

Для чего нужны кредитные карты?

- % начисляются на фактический остаток задолженности; - в льготный период % не начисляются.

При оплате товаров картой комиссия – 0%!

Получение карты: лимит 50000 рублей

Револьверный кредит

Октябрь: Ноябрь:

Клиент потратил 10 000 рублей с карты

Должен 10 000 рублей Может потратить 40 000 рублей

Вернул 10 000 рублей Может потратить 50 000 рублей

Льготный период 10 000 руб.

Заемщик погасил задолженность 5 000 руб.

Условия льготного периода выполнены. Проценты не начисляются!

Дата расчета (31.05) – формируется выписка

май июнь

Заемщик оплатил товар по Кредитной карте

июль GP 1 30 000 руб. GP 2

Дата расчета (31.05)– формируется выписка

Эффективная процентная ставка

Эффективная ставка %

Показатель 1 Показатель 2 Показатель 3 Показатель 4 Показатель 5

Рекомендуется сравнивать по платежам в счет гашения кредита

Показатель 6

- А Вы зачем забор красите? Вы же царь! Вам же полагается ничего не делать! м/ф «Вовка в тридевятом царстве»

Дистанционная подача заявки

Дистанционная подача заявки через брокера

Преимущества Недостатки

Заявка подается сразу в несколько банков, с которыми работает брокер

Недостаточно глубокие знания брокера условий Банков.

Растут сроки рассмотрения заявки т.к: несколько банков; личные предпочтения брокера.

Дополнительные издержки: плата брокеру

Дистанционная подача заявки через интернет-банк

Заявка проходит предварительную проверку требованиям Банка.

Не всегда снижается количество посещений офиса.

Сложно получить ответы на интересующие вопросы.

Если карта приходит домой без посещения Банка: у Банка нет оригинала документов; растет риск кредитования; растет ставка %.

Меньше посещений Банка (в некоторых случаях).

Карту можно получить, не выходя из дома.

Дистанционная подача заявки через консультанта

Бесплатно (как правило, платит Банк, т.к. экономит на рекламе и заработной плате).

Агенты есть не везде.

Не всегда готовы выехать в любой район города.

Когда агент говорит, что в Банк вообще не надо идти.

Более полная и грамотная консультация (консультант заинтересован в клиенте).

Посещение Банка 1 раз: договор + деньги.

Возможность выбрать удобное время и место встречи.

Рабочий день агента дольше 8 часов (не с 9.00 до 18.00).

 — У меня один знакомый, тоже учёный… — у него три класса образования, так он десятку за полчаса так нарисует — не отличить от настоящей! ! к/ф «Джентльмены удачи»

Основные правила безопасности при пользовании пластиковой картой

Пин-конверт хранить в надежном месте

При оплате картой лучше не давать карту кому-то в руки, а просить принести терминал

Номер телефона службы поддержки банка с карты перепишите в телефон, чтобы, в случае утери карты, можно было ее заблокировать

Подключайте смс-сервис

Просматривайте историю платежей

СВС-код

Аккуратнее с CVC/CVV кодом!

Зная CVC/CVV код и номер карты, который находится на лицевой стороне, можно совершать покупки в интернете. Деньги возможно будет вернуть, но сложно и займет много времени.

Чиповые карты

Современные мошенники научились считывать информацию, в основном, с карт, оснащенных магнитными лентами. Считывание информации с карт с чипами – единичные случаи при тайном оснащении банкомата оборудованием мошенников.

Лучше чиповая карта!

Информацию подготовил блог es-free.ru

Изучай финансовую грамотность на блоге!